Qual a vantagem do seguro de viagem?

Sou cidadão de fora da UE e moro na Europa há vários anos. Eu tenho sido um viajante extenso nos países da UE. Sempre me perguntei qual é o bem do seguro de viagem ao viajar pela Europa. Isso é realmente necessário?

Pago contribuições sociais no país da UE em que vivo, mas não tenho outra cobertura médica.

Existem vários tipos de seguros relacionados a viagens, às vezes vendidos como um pacote, às vezes separadamente:

• Seguro de saúde de viagem: cobre os custos de saúde se você sofrer um acidente ou ficar doente durante uma viagem ao exterior. Esse tipo de seguro é obrigatório para obter um visto Schengen (mas se você reside em um país Schengen ou está isento da obrigação de visto, isso é discutível) e é possivelmente o mais importante, porque algo como uma internação hospitalar pode se tornar muito caro muito rapidamente.
• Cancelamento: cobre os custos de passagens não reembolsáveis ​​que você já comprou se for forçado a cancelar uma viagem (normalmente por um número limitado de razões fora de seu controle, como uma doença, a morte de um familiar próximo, a perda do emprego, etc.)
• Repatriamento: cobre o custo do transporte (médico) de volta ao seu país de residência, se você tiver um acidente ou contrair uma doença no exterior.
• Danos ou roubo de bagagem: cobre alguns custos (às vezes também com assistência e / ou fundos de emergência) se sua bagagem for danificada ou se sua identidade, cartões de crédito etc. forem roubados.
• Responsabilidade: cobre taxas legais e danos que você pode ter que pagar se alguém entrar com uma ação contra você por algo que você fez durante a sua viagem.
• Interrupção: você recebe um pouco de dinheiro se for forçado a interromper uma viagem (novamente por motivos específicos, como a perda de um membro da família) e, portanto, perderá o benefício de qualquer acordo que você tenha feito e / ou precise comprar um novo bilhete em pouco tempo.
• Vida: Sua família recebe um montante fixo se você morrer durante a viagem.
• Aluguel de carro: cobre as partes que não são cobertas pelo seguro básico de aluguel (ou seja, excesso em caso de acidente, roubo).
• Busca de montanha / região selvagem e assistência de resgate. Mesmo um pequeno ferimento em um local remoto pode lhe custar milhares de euros em assistência de helicóptero (você também pode comprar um seguro contra esse problema separadamente em resorts de esqui ou clubes alpinos).

O primeiro provavelmente é menos útil para você, se você estiver coberto pelo sistema "European Health Insurance Card" (EHIC). Alguns detalhes são um pouco complexos, mas pagariam, por exemplo, hospitalizações em outras partes da UE. Dependendo das regras locais, alguns custos podem não estar totalmente cobertos e um seguro médico adicional de emergência / saúde pode fazer sentido para cobrir a diferença, mas deve pelo menos evitar qualquer conta médica catastrófica. Se você ainda não possui um EHIC, verifique com a seguradora local / administração da previdência social se você é elegível e leve-o consigo.

Outros (como o seguro de responsabilidade civil ou seguro contra roubo) possivelmente já estão incluídos em algum outro contrato de seguro que você possui (por exemplo, na França, é comum ter um seguro de responsabilidade civil genérico como parte de um pacote de seguro residencial) ou através de um cartão de crédito premium ( por exemplo, repatriação ou cancelamento podem ser cobertos se você usar o cartão para pagar pelos ingressos).

Em todos os casos, é difícil decidir se é "necessário". Em alguns países, seguro de responsabilidade civil ou legal é muito comum, em outros nem tanto. Desde que nada aconteça, você não percebe, mas se você se depara com uma enorme responsabilidade, é claro que ficará feliz em tê-la. O ponto principal do seguro é que esses eventos não são muito comuns, mas podem ser muito caros quando ocorrem.

Mas para os itens mais pequenos mencionados acima (por exemplo, bagagem), você também pode colocar algum dinheiro de lado e se considerar autosseguro. As seguradoras sabem mais do que você sobre os riscos, desejam obter lucro e estabelecer preços de acordo. Como a bagagem não custa muito e geralmente há um limite mínimo para as reclamações, você pode facilmente saber qual é o "pior cenário" e decidir que tem dinheiro suficiente para enfrentar esses custos por conta própria.