Usando cartões de crédito "chip & signature" dos EUA no exterior em países "chip & PIN"

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Atualmente, estou morando e trabalhando nos EUA e, como tal, tenho cartões de crédito com segurança "chip & signature".
Quando uso um desses cartões, insiro-o no leitor de chips no terminal de cartões do comerciante ou, se eles ainda não começaram a aceitar cartões com chip, deslizo meu cartão pelo antigo leitor de fita magnética.
Então, posso ou não ser solicitado a fornecer uma assinatura usando a "caneta" na tela de toque do terminal.

Mas em breve viajarei internacionalmente para países onde "chip & pin" é a forma padrão de segurança de cartão de crédito - e muitos comerciantes nesses países têm terminais de cartão de crédito que não têm leitores de fita magnética nem "canetas" para assinar na tela.

Preciso de um código PIN associado aos meus cartões de crédito para poder usá-los nesses países?
Minhas transações serão apenas autorizadas sem alfinete ou assinatura?

money payment-cards

— brhans
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Você pode solicitar ao seu banco que substitua seu cartão por um cartão com chip e PIN, mas a maioria dos bancos dos EUA não os emite.

— Michael Hampton

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Geralmente, você será solicitado a assinar um recibo em papel com uma caneta de tinta; a maioria dos leitores realmente tem um leitor de tarja magnética para backup, e é assim que os americanos usam seus cartões somente de tarja na Europa há uma ou duas décadas.

— Phoog,

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@Walt Provavelmente está detectando que o seu cartão é um cartão de débito / cartão de cheque, então você está usando a funcionalidade de débito. Se você pressionar o botão "verde" sem inserir um alfinete (ou às vezes cancelar), ele deverá ser processado como um cartão de crédito.

— Andy

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@Walt Sim, o mesmo cartão, mas pode ser usado como qualquer um. Suspeito que, ao pressionar o chip e o sinal, os varejistas aproveitaram a oportunidade para tentar guiá-lo para a opção de débito, pois isso evita que eles paguem as taxas de troca de cartão de crédito, que são mais altas do que as que os varejistas pagam pelo uso da rede de débito.

— Andy

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A maioria dos terminais comerciais na Europa ainda possui funcionalidade de furto. Alguns não, mas o terminal "padrão" com o qual você é apresentado na maioria dos lugares ainda o faz.

— CMaster 8/16

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Sim, eles vão funcionar muito bem.

Eu tenho os cartões com chip e de assinatura e os usei no exterior com sucesso. Os comerciantes apenas fornecerão o recibo para assinar, em vez de inserir o seu PIN.

Uma coisa que eu sugiro é que carregue uma caneta, pois para a maioria dos lugares isso parecerá incomum e poderá demorar um pouco para que ela seja necessária para assinar um recibo do seu cartão.

As transações serão autorizadas, mas você deverá assinar um recibo para cada uma. Ao contrário dos EUA, onde a maioria dos grandes varejistas não exige assinatura para compras de US $ 25 ou menos (acho que são US $ 25, mas podem variar).

— Karlson
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@ Freiheit Eu nunca vi uma tela de toque para assinaturas em uma loja fora dos EUA; definitivamente vai ter papel de verdade para assinar!

— precisa

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Esteja ciente de que as caixas automáticas no Reino Unido geralmente não conseguem lidar com chip e sinal.

— Marianne013

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@ Marianne013 com quem costumam trabalhar com chip & sign, mas alertam a equipe para lidar com o processo de assinatura e precisam aprovar manualmente sua assinatura. Também esteja preparado para ser convidado para um cartão de identificação / passaporte bem

— SztupY

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@Karlson: Testemunhei algumas vezes o caso (o último foi no final de semana), quando saio perto de Versalhes. Desta vez, era uma sorveteria e alguns turistas americanos que queriam pagar com cartão de crédito. O terminal tinha uma linha de furto (um local na parte superior para passar o cartão), mas a transação foi rejeitada porque queria um PIN (e não uma assinatura). Eles acabaram pagando em dinheiro e eu poderia proceder para comprar um sorvete para mim e para os meus filhos :) Há possivelmente muitas variantes de cenários, mas não se pode descartar este (sorvete!)

— woj

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Você tem certeza de que em todos os países em que chip + PIN é a norma, uma assinatura + chip funcionará? São muitos países ... veja a resposta da @ chx abaixo.

— Mindwin

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Se você receber um PIN, poderá economizar algum tempo no checkout e impedir que os operadores mais jovens o encarem com espanto enquanto esperam por um supervisor. Ele permitirá que você use faixas de auto-checkout em supermercados com mais facilidade também.

Se você tiver um cartão sem contato compatível , não precisará de um PIN para pequenas compras.

— RedGrittyBrick
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Sua menção a um cartão sem contato me deu uma idéia - embora eu ache que não tenho nenhum - eu poderia usar o sistema de pagamento semelhante do meu smartphone se carregar alguns detalhes do meu cartão nele.

— brhans

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Eu tenho um alfinete no meu cartão, mas o sistema ainda solicitou uma assinatura.

— Karlson

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@Karlson Na minha experiência, isso acontecerá razoavelmente com freqüência se o cartão for codificado para chip + assinatura, como geralmente são os cartões dos EUA, mesmo se você tiver um pino atribuído. Normalmente, peço ao banco que configure um pino para mim, para que eu tenha a melhor chance de trabalhar o maior número possível de lugares, mesmo que muitas vezes acabe tendo que assinar de qualquer maneira.

— Zach Lipton

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Quanto ao cartão sem contato - você precisará de um PIN após três transações. Pelo menos, esse é o caso na maioria dos países europeus que visitei (estou na França), mas pode ser um requisito bancário (todos os bancos têm a mesma regra, portanto, também pode ser nacional ou em toda a UE - mas ainda assim banco).

— WoJ

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Há uma GRANDE ressalva em dizer "obtenha um PIN emitido" - muitos cartões de crédito nos EUA oferecem PINs, mas esses são apenas para adiantamentos em dinheiro nos caixas eletrônicos. De um modo geral, este pino não funcionará em máquinas com chip e pino. Se você seguir esse caminho, verifique se o PIN que está sendo emitido funcionará para máquinas de chip e alfinete. (por exemplo, meu cartão de crédito possui PINs de caixa eletrônico, mas não oferece um PIN de chip e alfinete).

— RM

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Você encontrará máquinas em toda a Europa que aceitam apenas Chip + Pin. Se a memória servir, a Dinamarca e a França foram particularmente ruins, pois muitas estações de transporte público não são tripuladas e, portanto, você precisa de um cartão com capacidade para pinos para obter bilhetes.

— chx
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Eu diria "particularmente boa" em vez disso, como a segurança é muito melhor com Chip + Pin ... mas sim, você pode ter problemas na França :)

— Shautieh

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Como apenas um humano pode verificar a assinatura manuscrita, as máquinas de venda automática estão fora dos limites para essas transações, isso é senso comum.

— Agent_L 8/16

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@Agent_L - você está assumindo que o humano faz o menor esforço para verificar a assinatura. No estabelecimento americano médio de aceitação de cartões, isso quase nunca acontece.

— FreeMan

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@FreeMan Nem na Europa quando a assinatura foi usada. O papel de um funcionário humano não é verificar a assinatura, mas assumir a culpa por eventuais fraudes.

— Agent_L 8/16

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@Agent_L ponto muito válido ...

— FreeMan 08/12/16

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Eu não iria para a Europa sem poder usar Chip e PIN e pelo menos 1 cartão de débito. Na Holanda, muitas vezes nem aceitamos Master Card (e cartões de crédito em geral) e, quando o fazemos, é praticamente PIN + Chip (ou, em alguns casos, com terminais mais antigos PIN + Mag). Algumas grandes redes internacionais, como postos de gasolina, podem aceitar opções fora do padrão, como assinatura (mas sempre no papel!) E, às vezes, até pagamentos baseados em cheques.

Em quase todos os casos, você pode pagar usando um cartão de débito do tipo Maestro usando um código PIN, e não importa se você está comprando algo por 50 centavos ou algo por mais de mil euros. Em muitos casos, as empresas aqui veem mais pagamentos com pin + chip do que pagamentos em dinheiro. Muitos terminais têm suporte a pagamento EMV3 NFC, onde qualquer valor de até 25 euros pode ser pago com o método sem contato sem o uso de um PIN.

Para encurtar a história: se você tiver um cartão Maestro (não o Master Card!) Com um PIN, estará pronto. Caso contrário, o dinheiro é sua próxima melhor opção. Todo o suporte do caixa eletrônico recebe dinheiro via cartão de crédito com um PIN.

— John Keates
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Todo fornecedor que aceita cartões deve aceitar assinaturas, porque, mesmo em um cartão com chip e pin, a tarja magnética e a assinatura são o backup caso o chip esteja quebrado. Além disso, você afirma que o Maestro é a única opção e não menciona o visto. Eu tenho apenas um cartão de débito Visa e um cartão de crédito Visa e nunca tive problemas ao usar um na França, Alemanha, Itália ou Espanha. Minha única experiência recente na Holanda foi no aeroporto de Schiphol, onde você pode esperar que as lojas aceitem mais opções de pagamento do que o normal, mas, novamente, sem problemas.

— David Richerby

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Estive em lugares da Europa onde cartões só são aceitos se tiverem um PIN. As estações de trem francesas são possivelmente o melhor exemplo (como as máquinas exigem um alfinete, as bilheterias tripuladas geralmente não estão abertas e você não quer ficar preso em uma estação de trem sem ter como comprar um bilhete). No entanto, também tive cartões de assinatura recusados nos varejistas; a máquina rejeitou o cartão e o gerente me informou especificamente que era porque suas máquinas não podem lidar com assinaturas. Portanto, este post é um bom conselho: se você quiser ter 100% de certeza de que pode comprar, leve dinheiro ou um cartão PIN.

— SamM 08/12/16

@DavidRicherby a maioria dos pequenos varejistas usa serviços de pagamento simples fornecidos por seu ISP e / ou banco. Eles não suportam cartões de crédito e a maioria dos que não são do Maestro por padrão. Habilitar e usá-los custa dinheiro, e ninguém aqui o usa. É por isso que na maioria dos lugares você não poderá usá-lo. Em muitos lugares, os habitantes locais nem sabem sobre opções de pagamento alternativas.

— John Keates

@JohnKeates: em seu comentário a David, de quais países você está falando? Certamente não sobre a França ou a Polônia, pelo menos.

— woj

Na Holanda, o visto é tão aceito quanto o Meastro / Mastercard. Eu não tenho que assinar nada na Europa há muito tempo, é sempre o chip e o pino, mas eu tenho um chip funcionando, não sei o que acontece quando o seu chip está quebrado.

— Willeke

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Vou tentar dar uma perspectiva do que sei de alguns países europeus, esp. Áustria onde moro e Alemanha onde parece funcionar essencialmente o mesmo: (Existem semelhanças na Grã-Bretanha, Itália, Espanha, etc., onde usei cartões, mas apenas durante as férias, a experiência é limitada.)

O cartão de crédito (como em: Visa, Master Card, etc.) não é o método padrão de pagamento com cartão aqui - o cartão de débito (veja abaixo) é extremamente comum e totalmente aceito, mesmo em pequenas quantidades.
Todas as transações com cartão de crédito que fiz na Europa foram assinadas com chip + em papel.
Muitas lojas aceitam cartões de crédito (postos de gasolina basicamente sempre), mas muitas outras não. Pagar pequenas quantias com cartão de crédito (ao contrário de cartão de débito) pareceria estranho; você provavelmente seria solicitado a pagar em dinheiro. (Embora eu ache que eles seriam muito confortáveis com um turista americano ;-)
A opção de pagamento com cartão "padrão" aqui é o Maestro (costumava ser chamado de "EC-Karte" na Alemanha), que é um cartão de débito chip / ímã + PIN. Cada loja que aceita cartões aceitará estes hoje em dia, mas estar ciente de que bastante algumas lojas menores não vão aceitar qualquer cartões em tudo.
O cartão Maestro também costuma ser usado pelos locais para obter dinheiro em um caixa eletrônico.
Chip + PIN para cartões de crédito (mina do cartão principal) Só sei obter dinheiro em um caixa eletrônico.

— Martin Ba
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Isso não se parece muito com o Reino Unido. No Reino Unido, pagar com cartão de crédito ou débito é extremamente comum, especialmente para transações acima de, digamos, 10 libras e seria muito incomum para uma loja onde as pessoas gastam acima de 10 libras para não aceitar pagamentos com cartão. O débito do visto parece muito mais comum que o Maestro no Reino Unido, mas isso faz pouca diferença real.

— David Richerby

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Você está quase certo. Exceto que os cartões de tarja magnética agora desapareceram completamente de muitos países da UE, tendo sido descontinuados porque são muito sensíveis à fraude. Por exemplo, a Holanda não os aceita mais (nem cartão de crédito nem cartão bancário), agora o chip PIN + é o ÚNICO método aceitável (embora alguns lugares possam abrir uma exceção para pessoas de fora da UE que não possuem esse cartão). Não tive que assinar nada ao usar o meu CC na Holanda há anos e nunca usá-lo para obter dinheiro em um caixa eletrônico por causa das taxas de transação.

— jwenting

A Alemanha é bastante específica com sua relutância em usar cartões de crédito. Eu falei que era cultural e havia um resson para isso, mas eu esqueci o quê. Na França, Itália, Espanha, Portugal, Reino Unido, Polônia, Suíça, Bélgica, os cartões de crédito são comuns. Você pode dar limitações à tarifa em pequenas lojas ou padarias (geralmente 20 €), mas nos supermercados não há mais.

— woj

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@WoJ - muito tempo desde que estive na França, mas sinto que pode haver uma confusão aqui. O que você quer dizer com "cartas com draw"? Na Áustria, basicamente todas as contas bancárias recebem um cartão com a função Maestro (chip + pin) que você pode usar para sacar dinheiro em caixas eletrônicos, nas máquinas do seu banco e também para pagar em lojas onde o Maestro aceita (a maioria). O valor pago será deduzido da sua conta bancária no mesmo dia == cartão de débito. Cartões de crédito como Visa e Mastercard só irão para sua conta bancária uma vez por mês. É difícil imaginar que o Maestro não seja aceito na França?

— Martin Ba

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Meu holandês Meastro é aceito na França, em lojas e em caixas eletrônicos.

— Willeke

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Isso também depende do "comerciante". Por exemplo, as máquinas que vendem bilhetes de trem - pelo menos na Holanda e em Taiwan - NÃO aceitam cartões de crédito "chip and pin" emitidos nos EUA como transações de compra - se você fornecer o PIN, ele será executado como transação de "adiantamento em dinheiro" (em Taiwan, eles até avisam sobre isso, mas na Holanda eles não). No entanto, eles aceitam cartões de débito "chip e pin" emitidos nos EUA com o logotipo VISA.

— George Y.
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Estar no Reino Unido, posso dizer que eles vão funcionar bem. Meu banco me emitiu um chip e um cartão de assinatura há alguns anos por engano, e funcionou como você esperaria.

Você pode causar alguma confusão em alguns lugares, mas geralmente tudo ficará bem. A maioria dos locais possui uma caneta ou possivelmente um bloco de assinaturas digitais para o caixa confirmar antes do pagamento ser recebido.

Descobri que, para algumas coisas (como bombas de gasolina "chip e pin"), nunca solicitava um alfinete ou qualquer forma de validação, simplesmente debitava o valor. Esteja ciente disso, pois pode ser o caso dos seus cartões nessas situações.

— gabe3886
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Aqui nos EUA, se você é um membro AAA, pode obter cartões VISA recarregáveis destinados ao uso em todo o mundo. Foi o que fiz quando minha filha viajou para a Costa Rico no ano passado. Eles os possuem para todas as diferentes regiões do mundo e você pode adicionar dinheiro da sua conta bancária normal, desde que tenha uma conexão com a Internet.

Você pode encontrar mais aqui: AAA Mid-Atlantic (Use zip 20005, se solicitado)

— BrianB
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Embora não tenha certeza do significado de "para países onde" chip e pin "é a forma padrão de segurança de cartão de crédito", posso pelo menos fornecer alguma experiência da Europa:

Cartões de crédito são aceitos amplamente para pagamentos maiores. Para os menores que dependem do país: não há problema na Suécia, principalmente na Alemanha. Nesses casos, é necessário dinheiro de um caixa eletrônico (disponível apenas com um PIN).

O pagamento com cartão de crédito geralmente requer um PIN, às vezes uma assinatura (à direita, principalmente terminais antigos usando a tarja magnética). O pagamento sem contato não é comum. Também pagar por telefone (como ApplePay) é raro.

Como alternativa, você pode usar um cartão Maestro com PIN / chip, que em alguns países tem uma aceitação melhor do que os cartões de crédito.

EDIT: como o @Karlson mencionou, o chip e a assinatura normalmente não estão disponíveis na Europa.

— Arne Burmeister
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Na Europa, não vi cartões com chip e assinatura ou apenas cartões de assinatura em uso, além daqueles usados por cartões emitidos nos EUA. Isso é o que OP estava se referindo.

— Karlson

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Na Austrália, chip e, às vezes, PIN, é o padrão.

A maioria das lojas e postos de gasolina olhará para você incrédula se você tentar assinar alguma coisa. Para quase todas as compras abaixo de US $ 100, é esperado que você simplesmente toque no seu cartão contra o leitor. Não é necessário um PIN. Acho que ainda não existem muitos varejistas que suportam furto e assinatura. Os bancos estão tentando eliminar o uso de assinaturas com cartões para reduzir a fraude.

Eu recomendo que você obtenha um PIN para o seu cartão. Ou, para obter mais segurança e taxas mais baixas de transações, um cartão de viajante específico com um valor pré-carregado.

O pagamento por telefone não é amplamente utilizado.

Você precisará de um cartão de crédito aqui na Austrália, pois as lojas 'apenas com cartão' estão se tornando mais comuns. Especialmente para fast food.

— Martlark
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Substituir "apresentar o cartão e assinar" por apenas "apresentar o cartão", mesmo em transações relativamente grandes, não parece consistente com a tentativa de reduzir a fraude.

— David Richerby

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@DavidRicherby eles estão tentando evitar fraudes de fornecedores, nos quais os dados da tarja magnética são escaneados e usados posteriormente para transações não autorizadas. Isso é mais difícil com cartões com chip (como o processador de criptografia está no cartão). As pessoas que roubam ou perdem seus cartões tendem a denunciá-los rapidamente, pois sabem da possibilidade de fraude. Os cartões são roçados silenciosamente para que o proprietário não saiba até que verifique seu saldo ou obtenha seu extrato.

— 8166 Sam

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Você terá problemas na Espanha e na França, pois ambos oferecem pouco ou nenhum suporte aos cartões de assinatura. A maioria das portagens em rodovias / Máquinas de venda de bilhetes / Máquinas de venda automática / Máquinas de transporte público, por exemplo, não aceita cartões sem alfinete na Espanha e na França. E a maioria dos comerciantes (grandes e pequenos) e lojas que conheço aposentaram suas antigas máquinas de aluguel de assinaturas apenas para leitores mais novos e baratos, sem contato / pinos.

— CptEric
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