Imagino que isso dependa quase inteiramente da redação do PDS. Se a seguradora usa um termo como "zona de guerra", deve defini-lo em algum lugar. Caso contrário, entre em contato com eles para obter esclarecimentos sobre as regiões específicas em que você está viajando.
Dito isto, nenhuma das seguradoras que eu analisei usa o termo. Eles só falam sobre danos causados por atividades militares ou de guerra, geralmente em termos muito semelhantes:
iTrek
Não pagaremos sob nenhuma circunstância se [...] sua reivindicação surgir de qualquer ato de guerra, declarado ou não, ou de qualquer rebelião, revolução, insurreição ou tomada de poder pelos militares.
WorldNomads
Não pagaremos [...] por uma perda resultante de qualquer ato de guerra (se a guerra é declarada ou não) ou de qualquer rebelião, revolução, insurreição ou tomada de poder pelos militares.
Bupa
Não cobriremos nenhuma perda ou dano como resultado de, ou causado por [...] guerra ou atividades bélicas, invasão, atos de inimigos estrangeiros, guerra civil, revolução, insurreição ou ato de um poder militar
Supondo que eu os esteja interpretando corretamente, eles ainda o cobririam em regiões com conflito, desde que sua perda / lesão / etc não tenha sido causada pelo próprio conflito.
Você realmente precisa verificar esses detalhes com a própria seguradora. Não importa o que eu, a Wikipedia ou o Smart Traveler , apenas o que você recebe por escrito do seu provedor de seguros.